¿Qué mira realmente el banco antes de aprobarte la hipoteca?
1. Vuestros ingresos (y que sean estables)
El banco quiere asegurarse de que podéis devolver el préstamo sin problemas. Para ello analiza:
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Tipo de contrato (indefinido, temporal, autónomos)
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Antigüedad laboral
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Ingresos mensuales netos conjuntos
Consejo: si sois pareja, solicitar la hipoteca juntos suele mejorar las condiciones, ya que se suman ingresos y se reparte el riesgo.
2. Nivel de endeudamiento: la regla del 30-35%
Uno de los puntos más importantes. El banco calcula qué porcentaje de vuestros ingresos mensuales se destinará al pago de la hipoteca (y otras deudas).
Lo habitual es que la cuota no supere el 30-35% de los ingresos netos.
Por eso, antes de solicitar una hipoteca conviene:
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Cancelar préstamos pequeños si es posible
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Evitar financiar coches o compras importantes justo antes
3. Ahorros disponibles: más que la entrada
Aunque muchas parejas piensan que basta con tener el 20% del precio de la vivienda, la realidad es que necesitáis algo más.
En general, el banco financia:
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Hasta el 80% del valor de compra o tasación
El otro 20% + gastos (notaría, impuestos, registro…) debe salir de vuestros ahorros. En Galicia, esto suele suponer entre un 30% y 35% del precio total.
4. Historial crediticio: tu “reputación financiera”
El banco revisará si:
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Habéis tenido impagos
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Figuráis en ficheros como ASNEF
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Vuestro comportamiento con créditos anteriores ha sido correcto
Incluso un recibo impagado hace años puede generar problemas si no se ha solucionado.
5. El valor de la vivienda que queréis comprar
No solo os analizan a vosotros. El banco también estudia:
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Ubicación del inmueble (Ferrol y su entorno tienen zonas muy demandadas)
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Estado de la vivienda
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Valor de tasación
Si la tasación es inferior al precio de compra, la financiación puede reducirse.
6. Vuestra capacidad de ahorro y previsión
Aunque no siempre se menciona, los bancos valoran positivamente ver que:
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Ahorráis de forma constante
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Tenéis margen para afrontar imprevistos
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No vivís “al límite” cada mes
Esto transmite seguridad y responsabilidad financiera.
¿La buena noticia? No estáis solos
Cada situación es diferente, y muchas parejas que creen que “no llegan” descubren que sí pueden comprar su primera vivienda con una buena planificación.
En Housefulness no solo os ayudamos a encontrar la casa ideal, sino que:
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Analizamos vuestra situación antes de visitar viviendas
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Comprar vuestra primera vivienda es posible. Solo hay que hacerlo bien desde el principio.
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